Tabla de pobreza federal (FPL) 2027 y calculadora: cuánto puedes ganar para el Obamacare

Trimino Insurance

hace 12 horas

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Si vas a aplicar al Obamacare para 2027, hay una tabla que decide gran parte de tu ayuda financiera: la tabla federal de pobreza, conocida como FPL (Federal Poverty Level). Con ella el Mercado mide tus ingresos y decide si calificas para el crédito fiscal que baja tu prima, para la reducción de costos compartidos o para Medicaid. Aquí la tienes completa, explicada en español y con las cifras oficiales.

¿Qué tabla se usa para el Obamacare 2027?

Para calcular la ayuda de la cobertura de 2027, el Mercado usa las pautas de pobreza publicadas por el Departamento de Salud y Servicios Humanos (HHS) en 2026. Es decir, la ayuda de un año se calcula con la tabla del año anterior. Medicaid y CHIP, en cambio, usan la tabla del año en curso.

Las cifras de abajo son para los 48 estados contiguos y Washington, D.C., incluidos Florida, Texas, Georgia, las Carolinas, Kentucky, Luisiana, Kansas, Arkansas y Nueva Jersey. Alaska y Hawái tienen su propia tabla con cantidades más altas.

Calculadora: juega con tu salario y mira dónde quedas

Escribe cuántas personas hay en tu hogar, tu estado y tu ingreso estimado para 2027. Si trabajas con W-2 pon tu salario; si cobras con 1099, pon lo que facturas y tus gastos del negocio. Mueve la barra y verás al instante tu porcentaje del nivel federal de pobreza y qué ayuda te podría tocar.

Importante: la calculadora te da una idea, pero no reemplaza una revisión de tu caso. Quienes mejor te pueden orientar son los agentes de Trimino Insurance: llámanos al (786) 487-5675 y hacemos contigo el cálculo exacto, con tus talones de pago, tus 1099 o tu declaración de impuestos.

Tabla FPL 2027: límites clave de ingreso anual

Personas en el hogar	100%	138%	250%	400%
1	$15,960	$22,025	$39,900	$63,840
2	$21,640	$29,863	$54,100	$86,560
3	$27,320	$37,702	$68,300	$109,280
4	$33,000	$45,540	$82,500	$132,000
5	$38,680	$53,378	$96,700	$154,720
6	$44,360	$61,217	$110,900	$177,440
7	$50,040	$69,055	$125,100	$200,160
8	$55,720	$76,894	$139,300	$222,880

Por cada persona adicional después de 8, suma $5,680 a la columna de 100%. Las demás columnas se calculan multiplicando ese valor por el porcentaje.

Qué significa cada porcentaje para ti

Menos de 100%: en los estados que ampliaron Medicaid (como Carolina del Norte, Kentucky, Luisiana, Arkansas y Nueva Jersey) es probable que califiques para Medicaid. En los estados que no lo ampliaron (como Florida, Texas, Georgia, Carolina del Sur y Kansas), muchos adultos con ingresos por debajo de 100% no califican ni para Medicaid ni para el crédito fiscal.
Hasta 138%: es el límite general de Medicaid para adultos en los estados que ampliaron el programa. Medicaid usa la tabla del año en curso, así que confirma el límite exacto con tu estado.
Entre 100% y 250%: además del crédito fiscal, puedes calificar para la reducción de costos compartidos (CSR) si escoges un plan Plata. Cuanto más bajos tus ingresos, mayor la reducción en deducible y copagos.
Entre 100% y 400%: es el rango en el que se puede recibir el crédito fiscal para la prima en 2027.
Más de 400%: desde que terminó la ayuda ampliada el 31 de diciembre de 2025, ya no hay crédito fiscal por encima de 400%. Pagarías la prima completa del plan.

Otros niveles que se usan en el Mercado

Estos niveles intermedios ayudan a ubicar en qué tramo de ayuda estás, sobre todo para la reducción de costos compartidos en los planes Plata:

Personas en el hogar	150%	200%	300%
1	$23,940	$31,920	$47,880
2	$32,460	$43,280	$64,920
3	$40,980	$54,640	$81,960
4	$49,500	$66,000	$99,000
5	$58,020	$77,360	$116,040
6	$66,540	$88,720	$133,080
7	$75,060	$100,080	$150,120
8	$83,580	$111,440	$167,160

W-2 o 1099: cómo se cuenta tu ingreso

Si eres empleado (W-2): se usa tu salario bruto anual, restando lo que aportas antes de impuestos, como un 401(k) o el seguro médico de tu trabajo. Una guía rápida es la casilla 1 de tu W-2 del año pasado, ajustada a lo que esperas ganar en 2027.

Si trabajas por cuenta propia (1099): no cuenta todo lo que cobras, sino tu ganancia neta: lo que facturas menos los gastos del negocio (gasolina y millas, herramientas, teléfono, materiales). A esa ganancia se le resta además la mitad del impuesto de trabajo por cuenta propia. Por eso dos personas que cobran lo mismo pueden quedar en niveles muy distintos.

Si tienes las dos cosas: se suman. Por ejemplo, un W-2 de medio tiempo más trabajos con 1099, o tú con 1099 y tu pareja con W-2. Cuenta el ingreso de todo tu hogar fiscal.

Con 1099 el ingreso suele cambiar de un mes a otro. Si al final del año ganaste más de lo que estimaste, podrías tener que devolver crédito fiscal, y desde el año fiscal 2026 ya no hay un límite a esa devolución. Llevar tus gastos al día y revisar tu estimado con un agente te protege de sorpresas.

Ejemplos para solteros y familias

Estos ejemplos usan la tabla de 2026 que aplica a la cobertura de 2027. Son estimados para que te ubiques; tu caso real puede variar.

Solteros

María, soltera, W-2 de $30,000 al año. Su nivel es cerca de 188% ($30,000 ÷ $15,960). Podría recibir crédito fiscal y, en un plan Plata, una reducción importante en deducible y copagos.

Carlos, soltero, 1099: cobra $45,000 y gasta $10,000 en su negocio. Su ganancia neta es $35,000 y, al restar la mitad del impuesto de trabajo por cuenta propia (unos $2,473), su ingreso para el Mercado queda cerca de $32,527, es decir, alrededor de 204%. Calificaría para crédito fiscal y para una reducción de costos más pequeña en un plan Plata.

Luis, soltero, W-2 de $14,000, vive en Florida. Está cerca de 88%, por debajo de 100%. Como Florida no amplió Medicaid, muchos adultos en esta situación no califican ni para Medicaid ni para el crédito fiscal. Si viviera en Carolina del Norte, con ese ingreso probablemente calificaría para Medicaid. En estos casos vale la pena revisar con un agente si el ingreso real del año será mayor.

Familias

Ana, madre con 2 hijos (hogar de 3), W-2 de $38,000. Queda cerca de 139%. Ella podría recibir crédito fiscal y la reducción de costos más alta en un plan Plata, y sus hijos podrían calificar para Medicaid o CHIP, que en muchos estados tienen límites de ingreso más altos para niños.

Familia de 4, W-2 de $60,000 en total. Queda cerca de 182% ($60,000 ÷ $33,000): crédito fiscal y reducción de costos compartidos en un plan Plata.

Pareja con 1 hijo (hogar de 3), negocio propio con 1099: cobran $90,000 y gastan $20,000. Su ganancia neta es $70,000 y su ingreso para el Mercado queda cerca de $65,055, alrededor de 238%. Todavía entran por poco en el último nivel de reducción de costos; unos $3,500 más de ganancia los sacarían de ese nivel.

Pareja sin hijos, W-2 de $95,000 entre los dos. Queda cerca de 439%, por encima de 400%, así que en 2027 no tendría crédito fiscal. Aun así, conviene comparar planes con un agente para encontrar la prima más baja.

Cómo calcular tu porcentaje en 3 pasos

Cuenta a las personas de tu hogar según tu declaración de impuestos: tú, tu cónyuge si declaran juntos y tus dependientes.
Estima el ingreso de todo el hogar para 2027. El Mercado usa el ingreso bruto ajustado modificado (MAGI), que incluye salarios, trabajo por cuenta propia, desempleo y otros ingresos que se declaran en los taxes.
Divide ese ingreso entre la cifra de 100% de tu tamaño de hogar y multiplica por 100.

Cambios importantes para 2027

Si al final del año ganaste más de lo que estimaste, podrías tener que devolver parte del crédito fiscal en tus taxes. Desde el año fiscal 2026 ya no hay un límite a esa devolución, así que conviene estimar bien y reportar cualquier cambio de ingresos.
A partir de 2027, el crédito fiscal solo aplica a ciudadanos y a ciertos estatus migratorios: residentes permanentes legales, ciertos entrantes cubanos y haitianos, y migrantes bajo los acuerdos COFA.
La inscripción abierta para 2027 en los estados que usan HealthCare.gov va del 1 de noviembre al 15 de diciembre de 2026. Los estados con mercado propio pueden tener otras fechas.

¿Por qué importa estar cerca de un límite?

Unos pocos dólares pueden cambiar tu ayuda. Por ejemplo, pasar de 250% hace que pierdas la reducción de costos compartidos, y pasar de 400% elimina el crédito fiscal. Por eso revisamos contigo tu ingreso estimado con calma antes de aplicar, y te explicamos qué pasa si tus ingresos cambian durante el año.

Quienes mejor te orientan: el equipo de Trimino Insurance

Las reglas de ingresos tienen detalles que una tabla no muestra: qué cuenta como ingreso con 1099, quién entra en tu hogar fiscal, si tus hijos califican para Medicaid o CHIP, cómo afecta tu estatus migratorio o una oferta de seguro de tu trabajo. Por eso te recomendamos no decidir solo con la calculadora.

Llámanos o escríbenos por WhatsApp al (786) 487-5675. Te atendemos en español y sin costo para ti: hacemos el cálculo contigo con tus documentos, revisamos si te corresponde Medicaid, crédito fiscal o reducción de costos compartidos, y comparamos los planes de 2027 disponibles en tu condado.

Fuentes: pautas de pobreza 2026 del Departamento de Salud y Servicios Humanos (ASPE/HHS) y HealthCare.gov. Este artículo es informativo. La elegibilidad final la determina el Mercado o la agencia de Medicaid de tu estado según tu situación; confirma siempre tus resultados en tu solicitud.