Tengo 65 años y green card por mi hijo: ¿califico para Medicare?

Es una de las llamadas que más recibimos: "Mi hijo me pidió, ya tengo la green card, tengo 65 años. ¿Ya me toca Medicare?". Muchas veces la persona lleva uno o dos años en Estados Unidos y trabajó poco tiempo aquí.

La respuesta corta es que todavía no, en la mayoría de los casos. Pero eso no quiere decir que te quedes sin seguro. Aquí te explicamos, con fuentes oficiales, cuándo calificas para Medicare, cuánto cuesta y qué puedes hacer mientras tanto.

Respuesta corta

• Medicare gratis (Parte A sin prima) se gana trabajando: necesitas 40 créditos, unos 10 años de trabajo pagando impuestos de Medicare, tuyos o de tu cónyuge.

• Si no tienes esos 40 créditos, puedes comprar Medicare, pero solo cuando tengas la residencia permanente y lleves 5 años seguidos viviendo en EE. UU.

• El trabajo de tu hijo no cuenta para tu Medicare, aunque él haya sido quien te pidió.

• Mientras llegas a los 5 años, tu opción principal suele ser un plan del Mercado de Salud (Obamacare), que en 2027 sigue teniendo ayuda para residentes permanentes.

• Medicaid en Florida para residentes permanentes adultos normalmente también exige esperar 5 años.

El caso más común

Usemos un ejemplo como los que nos llaman todos los días:

María tiene 66 años. Su hijo, ciudadano americano, la pidió. Tiene green card desde hace 2 años y trabajó 1 año en una tienda. Su esposo se quedó en su país.

• ¿Medicare gratis? No. En un año se ganan como máximo 4 créditos, y necesita 40.

• ¿Puede comprar Medicare? Todavía no. Le faltan unos 3 años para cumplir los 5 años seguidos de residencia.

• ¿Qué puede hacer hoy? Revisar un plan del Mercado con ayuda (crédito fiscal), si su ingreso alcanza el mínimo. Lo explicamos abajo.

¿Qué son los 40 créditos?

El Seguro Social te da créditos cuando trabajas y pagas impuestos.

• En 2026, ganas 1 crédito por cada $1,890 de salario. En 2027 serán $1,970 por crédito (Seguro Social).

• Puedes ganar máximo 4 créditos al año.

• Con 40 créditos (unos 10 años de trabajo) tienes la Parte A sin prima a los 65.

Lo que cuenta:

• Tu propio trabajo en EE. UU.

• El trabajo de tu cónyuge: si tu esposo o esposa tiene 40 créditos, tú puedes recibir la Parte A sin prima por su historial, según las reglas del Seguro Social. Esto aplica también en algunos casos de viudez o divorcio.

Lo que no cuenta:

• El trabajo de tus hijos, aunque sean ellos quienes te patrocinaron.

Si sigues trabajando aquí, vas sumando créditos cada año. Con 30 a 39 créditos, la prima de la Parte A baja bastante (ver la tabla de costos).

La regla de los 5 años para comprar Medicare

Si no tienes los 40 créditos, la ley permite comprar la Parte A y la Parte B. Pero para un residente permanente hay una condición: tiene que haber vivido en EE. UU. de forma continua durante los 5 años anteriores al mes en que lo pide (ley federal, 42 U.S.C. 1395i-2, y reglas del Seguro Social).

Cosas importantes:

• Para comprar la Parte A, también tienes que inscribirte en la Parte B.

• Puedes comprar solo la Parte B si quieres, con la misma regla de 5 años.

• Pregúntale al Seguro Social desde qué fecha te cuentan la residencia. Ellos cuentan la residencia continua en EE. UU. Si viajas mucho fuera del país, eso puede afectar tu conteo.

¿Cuándo me inscribo cuando cumpla los 5 años?

Según el manual del Seguro Social, tu periodo inicial para inscribirte dura 7 meses: empieza 3 meses antes del mes en que cumples los 5 años de residencia y termina 3 meses después.

No lo dejes pasar. Si no te inscribes en tu periodo y lo haces más tarde, puedes pagar una multa por inscripción tardía en la Parte B (y en la Parte A con prima) por mucho tiempo.

¿Cuánto cuesta comprar Medicare?

Estos son los montos oficiales de 2026 (CMS). Los de 2027 todavía no se han anunciado; actualizaremos este artículo cuando salgan.

• Parte A con menos de 30 créditos: $565 al mes

• Parte A con 30 a 39 créditos: $311 al mes

• Parte A con 40 créditos o más: $0

• Parte B (prima estándar): $202.90 al mes

• Deducible de la Parte B: $283 al año

• Deducible de la Parte A (por hospitalización): $1,736

Ejemplo: alguien con menos de 30 créditos que compra la Parte A y la Parte B pagaría en 2026 unos $767.90 al mes solo en primas, antes de cualquier plan adicional.

Por eso, antes de comprar Medicare, conviene comparar con las otras opciones y revisar si calificas para ayuda con las primas (lo explicamos abajo).

Si nunca trabajaste: ¿la Parte A es gratis cuando cumples los 5 años?

No. Esta es la duda que más se repite, así que vamos a ser claros:

• Cumplir 5 años con green card no te da la Parte A gratis. Lo que te da es el derecho a comprar Medicare.

• La Parte A sin prima solo se gana trabajando: 40 créditos tuyos o de tu cónyuge. Los años viviendo aquí no cuentan como créditos.

• Si nunca trabajaste en EE. UU., a los 5 años pagas la Parte A completa: $565 al mes en 2026, más la Parte B, $202.90 al mes. En total, unos $767.90 al mes.

• Para comprar la Parte A tienes que tener también la Parte B. Puedes comprar solo la Parte B si no quieres la Parte A.

La excepción: si tu ingreso es bajo, el programa QMB puede pagar las primas

El QMB (Beneficiario Calificado de Medicare) es un Programa de Ahorros de Medicare. Según Medicare.gov:

• Paga la prima de la Parte A a quienes no tienen la Parte A gratis.

• Paga también la prima de la Parte B, los deducibles, el coseguro y los copagos de lo que cubre Medicare.

• Los límites federales de 2026 para una persona son $1,350 al mes de ingreso y $9,950 en recursos (ahorros y bienes). El estado puede aprobarte aunque estés un poco por encima.

Si calificas, en la práctica Medicare no te cuesta las primas. Pero ten en cuenta:

• El QMB es parte de Medicaid, así que en Florida normalmente también hay que esperar los 5 años con la green card para pedirlo.

• Lo aprueba el DCF de Florida, no Medicare. Si tu hijo firmó el I-864, pueden contar su ingreso.

• Aunque creas que no calificas, Medicare.gov recomienda solicitarlo igual.

Resumen en una línea: sin trabajo no hay Parte A gratis; con ingreso bajo, el QMB puede pagarla por ti.

Mientras tanto: el Mercado de Salud (Obamacare)

Si no calificas para Medicare, puedes inscribirte en un plan del Mercado, y como residente permanente puedes recibir el crédito fiscal (la ayuda que baja tu prima).

• En 2027 el crédito fiscal sigue disponible para residentes permanentes, Entrantes Cubanos o Haitianos y personas COFA (guía de CMS del 5 de octubre de 2026).

• CMS explica que las personas de 65 años o más que no califican para la Parte A sin prima pueden seguir recibiendo el crédito fiscal del Mercado si no se inscriben en la Parte A con prima.

• Cuidado: si compras la Parte A con prima, pierdes el crédito fiscal del Mercado.

El ingreso mínimo: el punto que más se pasa por alto

Desde 2026, una ley nueva quitó el crédito fiscal a los inmigrantes con ingresos por debajo del 100% del nivel de pobreza que no califican para Medicaid por su estatus (CMS, preguntas frecuentes sobre la sección 71302). Muchos padres recién llegados están en ese caso.

• Para los planes de 2027, el 100% de la pobreza es $15,960 al año para 1 persona y $21,640 para 2 personas (guías del HHS de 2026).

• Si tu ingreso está por debajo, todavía puedes comprar un plan del Mercado, pero a precio completo.

• Para recibir el crédito fiscal tienes que declarar impuestos. Si estás casado, normalmente tienes que declarar en conjunto.

¿Y si mi hijo me pone en sus taxes? Si tu hijo te reclama como dependiente, en el Mercado entras en su hogar y se cuenta el ingreso de su hogar, no el tuyo. Si eso te conviene y si puede reclamarte es una pregunta de impuestos: revísalo con su preparador antes de inscribirte.

Fechas para 2027

• La inscripción abierta va del 1 de noviembre de 2026 al 15 de enero de 2027.

• Si te inscribes antes del 15 de diciembre, la cobertura empieza el 1 de enero de 2027 (HealthCare.gov).

• Si te inscribes del 16 de diciembre al 15 de enero, empieza el 1 de febrero.

¿Y Medicaid?

En Florida, los residentes permanentes adultos normalmente tienen que esperar 5 años con la green card para calificar para Medicaid completo. Esto también afecta a los Programas de Ahorros de Medicare (QMB, SLMB, QI), que son parte de Medicaid y ayudan a pagar las primas de Medicare.

• Medicaid de emergencia existe para emergencias médicas, pero no es Medicaid completo.

• Si tu hijo firmó la declaración de patrocinio (I-864), Medicaid puede contar el ingreso de tu patrocinador al revisar tu solicitud.

• Cuando cumplas los 5 años, si tu ingreso es bajo, pide que te revisen para Medicaid y para un Programa de Ahorros de Medicare. Puede ayudarte a pagar las primas de Medicare.

Las reglas de Medicaid las decide el Departamento de Niños y Familias de Florida (DCF). Confirma tu caso con ellos en myflorida.com/accessflorida.

Qué hacer desde hoy: lista rápida

1. Saca tu historial de trabajo en ssa.gov/myaccount (o llama al 1-800-772-1213) para saber cuántos créditos tienes.

2. Revisa si tu cónyuge tiene 40 créditos. Si los tiene, pregunta al Seguro Social por la Parte A con su historial.

3. Anota la fecha en que cumplirás 5 años seguidos viviendo en EE. UU. y confírmala con el Seguro Social.

4. Pon un recordatorio 3 meses antes de esa fecha para inscribirte en Medicare a tiempo.

5. Calcula tu ingreso del año para ver si pasas el mínimo del Mercado ($15,960 para 1 persona).

6. Habla con tu hijo sobre si te va a reclamar en sus taxes antes de inscribirte en el Mercado.

7. Inscríbete antes del 15 de diciembre si quieres cobertura desde el 1 de enero de 2027.

8. Si sigues trabajando, cada año sumas hasta 4 créditos para tu Medicare.

Preguntas frecuentes

Mi hijo es ciudadano y me pidió. ¿Por qué no me toca Medicare?

Porque Medicare no depende de quién te pidió. Depende de los años de trabajo (tuyos o de tu cónyuge) o, si los compras, de tener 5 años seguidos viviendo aquí.

Trabajé muchos años en mi país. ¿Eso cuenta?

Para Medicare cuenta el trabajo en EE. UU. con impuestos de Medicare. Algunos países tienen acuerdos con el Seguro Social para la jubilación; pregunta al Seguro Social si tu país tiene uno y qué cubre.

Nunca he trabajado en EE. UU. ¿Puedo tener Medicare cuando cumpla los 5 años?

Sí, pero no gratis. Con green card y 5 años seguidos viviendo aquí puedes comprar la Parte A y la Parte B, pagando la prima completa. Si tu ingreso es bajo, el programa QMB puede pagar esas primas. Lo explicamos arriba en "Si nunca trabajaste".

Tengo 2 años con green card. ¿Puedo pagar Medicare ya?

Todavía no. Necesitas 5 años seguidos viviendo en EE. UU. Mientras tanto, revisa el Mercado.

Si compro un plan del Mercado, ¿pierdo el derecho a Medicare?

No. Cuando cumplas los requisitos, puedes inscribirte en Medicare en tu periodo. Lo importante es no dejar pasar ese periodo.

Cuando cumpla los 5 años, ¿tengo que dejar el plan del Mercado?

Depende. Si te inscribes en la Parte A con prima, pierdes el crédito fiscal del Mercado. HealthCare.gov dice que si tendrías que pagar prima por la Parte A, puedes elegir entre Medicare y el Mercado, comparando costos y las multas de inscripción tardía. Te ayudamos a hacer esa cuenta.

No tengo ingresos. ¿Qué hago?

Si tu ingreso está por debajo de $15,960 al año (1 persona), no recibes crédito fiscal en el Mercado por tu cuenta. Revisa con tu hijo si te puede reclamar como dependiente, busca un centro de salud comunitario que cobre según tus ingresos (findahealthcenter.hrsa.gov) y, para emergencias, existe Medicaid de emergencia.

¿Mi esposo puede darme Medicare si él sí trabajó aquí 10 años?

Sí, puede. Si tu cónyuge tiene 40 créditos, tú puedes recibir la Parte A sin prima por su trabajo. Confírmalo con el Seguro Social con tu acta de matrimonio.

¿Puedo tener un plan Medicare Advantage?

Solo cuando tengas la Parte A y la Parte B. Antes de eso, no.

¿Necesitas ayuda con tu caso?

En Trimino Insurance revisamos tu situación: tus créditos, tu fecha de 5 años y qué plan te conviene mientras tanto. Te atendemos en español y sin costo.

Llámanos o escríbenos por WhatsApp al (786) 487-5675.

Fuentes oficiales

• Ley federal, Parte A con prima para residentes permanentes (5 años de residencia continua): 42 U.S.C. 1395i-2.

• Seguro Social, manual POMS HI 00805.020 (periodo de inscripción al cumplir 5 años de residencia): https://secure.ssa.gov/POMS.NSF/lnx/0600805020

• Seguro Social, monto por crédito de trabajo 2025 a 2027: https://www.ssa.gov/oact/COLA/QC.html

• CMS, montos de Medicare 2026 (primas y deducibles): https://www.cms.gov/files/document/r13504gi.pdf

• CMS, Medicare y el Mercado (personas que no califican para la Parte A sin prima): https://www.cms.gov/files/document/medicare-and-marketplacepdf.pdf

• HealthCare.gov, pasar del Mercado a Medicare: https://www.healthcare.gov/medicare/changing-from-marketplace-to-medicare/

• CMS, guía de elegibilidad de no ciudadanos para el crédito fiscal 2027 (5 de octubre de 2026): https://www.cms.gov/files/document/guidance-noncitizen-eligibility-aptc-csr-plan-year-2027.pdf

• CMS, preguntas frecuentes sobre la sección 71302 (ingresos menores al 100% de la pobreza): https://www.cms.gov/files/document/wftca-section-71302-faq-final.pdf

• HHS, guías de pobreza 2026: https://aspe.hhs.gov/Poverty-Guidelines

• HealthCare.gov, fechas de inscripción: https://www.healthcare.gov/health-insurance-marketplace/

• Medicare.gov, Programas de Ahorros de Medicare (QMB, límites 2026): https://www.medicare.gov/basics/costs/help/medicare-savings-programs

Información educativa actualizada el 6 de noviembre de 2026. No es asesoría legal, migratoria ni de impuestos. Confirma tu caso con el Seguro Social, Medicare o el DCF de Florida.

No ofrecemos todos los planes disponibles en su área. Actualmente representamos 14 organizaciones que ofrecen 508 productos en Florida. Comuníquese con Medicare.gov, 1-800-MEDICARE (TTY 1-877-486-2048) o con su SHIP (SHINE en Florida) para obtener información sobre todas sus opciones.