Recibo SSI y cumplo 65 sin los 40 créditos: ¿quién paga mi Medicare?

"Mi mamá recibe SSI, va a cumplir 65 años y nunca trabajó 10 años aquí. ¿Va a tener que pagar la Parte A?" Esta pregunta nos llega casi todas las semanas, y es normal que asuste: la Parte A con prima cuesta $565 al mes (monto de 2026).

La buena noticia es que, en Florida, si recibes SSI, normalmente no eres tú quien paga esas primas. Las paga el estado a través de Medicaid. Pero hay pasos y fechas que tienes que cuidar para que todo quede bien. Aquí te lo explicamos con fuentes oficiales y con ejemplos.

Respuesta corta

• Sin 40 créditos no hay Parte A gratis. La Parte A sin prima se gana con unos 10 años de trabajo en EE. UU., tuyos o de tu cónyuge.

• Si recibes SSI en Florida, ya tienes Medicaid automáticamente, sin otra solicitud (DCF de Florida).

• Florida paga la Parte B de las personas con Medicaid por SSI.

• Florida también paga la Parte A con prima a través del programa QMB. Florida es un estado que paga la Parte A directamente (estado de "Part A buy-in", según el Seguro Social).

• Desde octubre de 2024, una regla federal obliga a estados como Florida a inscribir automáticamente en QMB a las personas con Medicaid por SSI que tienen la Parte B y no tienen la Parte A gratis.

• Recibes "Extra Help" automáticamente para tus medicinas, por tener SSI.

• Tú haces una sola cosa importante: asegurarte con el Seguro Social de que tu Medicare quede activado cuando cumples 65.

¿Qué son los 40 créditos y por qué importan?

El Seguro Social te da créditos cuando trabajas y pagas impuestos en EE. UU.

• En 2027 ganas 1 crédito por cada $1,970 de salario, y como máximo 4 créditos al año (Seguro Social).

• Con 40 créditos tienes la Parte A sin prima a los 65.

• Con 30 a 39 créditos, la Parte A cuesta menos. Con menos de 30, cuesta el precio completo.

• También cuenta el trabajo de tu cónyuge: si tu esposo o esposa tiene 40 créditos, puedes recibir la Parte A sin prima por su historial (también en algunos casos de viudez o divorcio). El trabajo de los hijos no cuenta.

Muchas personas con SSI tienen pocos créditos o ninguno: trabajaron poco aquí, trabajaron en efectivo o llegaron al país mayores. Por eso esta guía es para ellos.

¿Cuánto costaría Medicare si lo pagaras tú?

Estos son los montos oficiales de 2026 (CMS). Los de 2027 todavía no se han anunciado; actualizaremos este artículo cuando salgan.

Concepto	2026
Parte A con menos de 30 créditos	$565 al mes
Parte A con 30 a 39 créditos	$311 al mes
Parte A con 40 créditos o más	$0
Parte B (prima estándar)	$202.90 al mes
Deducible de la Parte B	$283 al año
Deducible de la Parte A (por hospitalización)	$1,736

Alguien con menos de 30 créditos pagaría unos $767.90 al mes solo de primas. Ahora veamos por qué, con SSI en Florida, normalmente no las pagas tú.

¿Quién paga qué si recibes SSI en Florida?

Costo	¿Quién lo paga?
Prima de la Parte B	El estado de Florida (Medicaid)
Prima de la Parte A (si no tienes 40 créditos)	El estado de Florida, a través del QMB
Deducibles, coseguros y copagos de Medicare	El QMB. Los proveedores de Medicare no pueden cobrarte por servicios que Medicare cubre
Medicinas (Parte D)	Tú eliges un plan; Extra Help paga la prima de muchos planes y baja tus copagos
Servicios que Medicare no cubre	Medicaid de Florida puede cubrir algunos, según las reglas del estado

Lo que dice cada fuente oficial:

• SSI = Medicaid en Florida. El DCF dice que las personas que reciben SSI tienen Medicaid automáticamente y que no hace falta una solicitud aparte.

• Florida paga la Parte A. El manual del Seguro Social (POMS HI 00801.140, revisado el 15 de octubre de 2026) pone a Florida en la lista de estados que incluyen la Parte A con prima en su acuerdo de pago con Medicare.

• QMB automático. El manual de CMS para los estados (capítulo 1) dice que, en estos estados, las personas con Medicaid por SSI que tienen solo la Parte B se consideran elegibles para QMB, que paga la Parte A.

• Qué cubre el QMB. Medicare.gov: paga la prima de la Parte A, la prima de la Parte B, deducibles, coseguros y copagos, y los proveedores no te pueden cobrar por servicios que Medicare cubre.

El proceso paso a paso

1. Unos 3 meses antes de cumplir 65: llama al Seguro Social

Tu periodo inicial para inscribirte en Medicare dura 7 meses: empieza 3 meses antes del mes en que cumples 65 y termina 3 meses después.

El Seguro Social revisa si las personas con SSI califican para Medicare, pero no te confíes. Llama al 1-800-772-1213 (tienen servicio en español) o ve a tu oficina local y di:

"Recibo SSI y Medicaid de Florida. Cumplo 65 en [mes]. No tengo 40 créditos. Quiero que me inscriban en Medicare Parte B, y que el estado pague mis primas."

Pide que te confirmen por escrito la fecha en que empieza tu Parte B.

2. Si estás o estuviste casado: el Seguro Social te puede pedir otra solicitud

Esto sorprende a mucha gente. La ley del SSI dice que tienes que solicitar cualquier otro beneficio al que tengas derecho (20 CFR 416.210). Sin 40 créditos no tienes retiro propio, pero si tu esposo, esposa o excónyuge trabajó, podrías tener un beneficio como cónyuge, viudo o viuda.

• Si el Seguro Social te manda una carta pidiéndolo, tienes 30 días para solicitarlo.

• Si no lo haces, tu SSI se puede suspender.

• Ese beneficio normalmente reduce tu cheque de SSI, pero no siempre lo elimina.

• Y si tu cónyuge tiene 40 créditos, también puedes recibir la Parte A sin prima por su trabajo.

3. El estado empieza a pagar tu Parte B

Cuando ya estás en la Parte B y tienes Medicaid por SSI, el estado empieza a pagar tu prima de la Parte B desde el primer mes de tu Parte B (manual de CMS para los estados). No te deben descontar la Parte B de ningún cheque.

4. El QMB activa tu Parte A

Según el manual de CMS, la cobertura QMB empieza el mes siguiente, y con ella el estado paga tu Parte A con prima. Ejemplo oficial del manual: si la Parte B y el Medicaid por SSI empiezan en enero, el QMB empieza el 1 de febrero.

En Florida, como el estado paga la Parte A directamente, el Seguro Social explica que la inscripción en la Parte A con prima para QMB se puede hacer en cualquier mes del año y sin multa por inscripción tardía.

5. Revisa tu tarjeta de Medicare y tus cartas

• Cuando llegue tu tarjeta roja, blanca y azul, revisa que diga Parte A y Parte B (puede que la Parte A aparezca un mes después).

• Si te llega una factura de primas de Medicare, no la ignores: llama al Seguro Social y al DCF. Si te correspondía el QMB, las correcciones se pueden aplicar hacia atrás.

6. Escoge cómo vas a usar tu Medicare

Con Medicare, Medicaid y Extra Help tienes varias opciones:

• Medicare Original + Medicaid + un plan de medicinas (Parte D). Extra Help paga la prima de muchos planes de la Parte D.

• Un plan Medicare Advantage para personas con Medicare y Medicaid (D-SNP), si hay uno en tu condado que te convenga. Estos planes están diseñados para personas con los dos seguros.

Como tienes Medicaid y Extra Help, puedes cambiar tu plan de medicinas una vez al mes, y si tienes Medicaid completo puedes unirte o cambiarte a un D-SNP integrado una vez al mes (Medicare.gov). Los cambios empiezan el primer día del mes siguiente.

Extra Help: tus medicinas con copagos bajos

Medicare.gov dice que calificas automáticamente para Extra Help si recibes SSI, Medicaid completo o ayuda del estado para la Parte B.

• En 2027, con Extra Help pagas como máximo $5.80 por cada medicina genérica y $14.40 por cada medicina de marca en farmacias de la red (Medicare.gov). Las personas con Medicaid completo pueden pagar menos.

• No tienes que llenar otra solicitud de Extra Help si ya tienes SSI.

Ejemplos reales (nombres inventados)

Ejemplo 1: Rosa, nunca trabajó en EE. UU.

Rosa vive en Tampa, recibe SSI por discapacidad y tiene Medicaid de Florida. Cumple 65 en abril de 2027. Tiene 0 créditos.

• ¿Parte A gratis? No.

• ¿Quién paga su Parte B? El estado de Florida, desde que empieza su Parte B.

• ¿Quién paga su Parte A? El estado, a través del QMB, que empieza el mes siguiente.

• ¿Paga algo ella? Normalmente no paga primas ni deducibles de Medicare. Puede tener copagos pequeños en medicinas (Extra Help).

• Qué tiene que hacer: llamar al Seguro Social en enero de 2027 y luego escoger su plan.

Ejemplo 2: Pedro, trabajó 8 años (32 créditos)

Pedro vive en Hialeah, recibe SSI y tiene 32 créditos. Cumple 65 en julio de 2027.

• ¿Tiene retiro propio? No. El retiro del Seguro Social también exige 40 créditos.

• ¿Parte A gratis? No, pero por tener entre 30 y 39 créditos su Parte A cuesta menos: $311 al mes (2026).

• ¿Quién la paga? El estado de Florida, a través del QMB, igual que su Parte B.

• Un consejo: si Pedro sigue trabajando un poco y llega a 40 créditos, tendría la Parte A gratis. Cualquier trabajo debe reportarse al Seguro Social porque afecta el SSI.

Ejemplo 3: Carmen, casada con un hombre que trabajó 15 años

Carmen recibe SSI y no tiene créditos. Su esposo tiene más de 40.

• Carmen puede recibir la Parte A sin prima por el trabajo de su esposo.

• El estado sigue pagando su Parte B, y ella recibe el QMB para deducibles y coseguros.

• Ojo: si el esposo cobra su retiro, el Seguro Social puede pedirle a Carmen que solicite el beneficio de cónyuge, y eso puede cambiar su cheque de SSI.

Ejemplo 4: Luis deja de recibir SSI

Luis empezó a recibir un ingreso que le quitó el SSI.

• El DCF dice que su Medicaid por SSI sigue 2 meses después de que termina el SSI.

• Después, para que el estado siga pagando sus primas, tiene que solicitar un Programa de Ahorros de Medicare (QMB, SLMB o QI) en el DCF. Para el QMB, los límites federales de 2026 son $1,350 al mes de ingreso y $9,950 en recursos para una persona (Medicare.gov).

• Si no califica para ningún programa, le llegarán las facturas de sus primas. En ese caso hay que revisar si le conviene seguir con la Parte A con prima.

Si no eres ciudadano

Para comprar la Parte A y la Parte B sin 40 créditos, la ley exige ser ciudadano o residente permanente con 5 años seguidos viviendo en EE. UU. (42 U.S.C. 1395i-2). Si recibes SSI y tienes green card con menos de 5 años de residencia, todavía no puedes inscribirte en Medicare con prima, y seguirías con tu Medicaid. Lo explicamos en nuestra guía ¿Califico para Medicare con 65 años y green card?.

Errores que vemos a menudo

1. Pagar la Parte A de tu bolsillo sin saber que el QMB la puede pagar.

2. No llamar al Seguro Social antes de cumplir 65 y quedarse sin Medicare activado.

3. Ignorar la carta del Seguro Social que pide solicitar otro beneficio. Tienes 30 días.

4. Pensar que Medicaid ya no sirve cuando llega Medicare. Siguen los dos: Medicare paga primero y Medicaid ayuda con lo demás.

5. Escoger un plan sin revisar tus doctores y medicinas, sobre todo en un plan D-SNP.

Lista rápida para el mes de tu cumpleaños 65

1. Revisa tus créditos en ssa.gov/myaccount.

2. 3 meses antes de cumplir 65, llama al Seguro Social: 1-800-772-1213.

3. Confirma la fecha de tu Parte B y que el estado pagará tus primas.

4. Responde cualquier carta del Seguro Social dentro de 30 días.

5. Revisa que tu tarjeta de Medicare diga Parte A y Parte B.

6. Escoge tu plan de medicinas o tu plan D-SNP.

7. Guarda las cartas del DCF y del Seguro Social.

Preguntas frecuentes

¿Voy a perder mi Medicaid cuando tenga Medicare? No por tener Medicare. Si sigues recibiendo SSI, sigues con tu Medicaid en Florida. Medicare paga primero y Medicaid ayuda con lo demás.

¿Me van a quitar dinero del cheque de SSI para pagar la Parte B? No debería. En Florida el estado paga la Parte B de las personas con Medicaid por SSI. Si ves un descuento, llama al Seguro Social.

No tengo ningún crédito. ¿Puedo tener Medicare? Sí, si eres ciudadano o residente permanente con 5 años seguidos aquí. No será gratis, pero con SSI en Florida normalmente el estado paga tus primas.

¿Tengo que esperar al periodo general de inscripción (enero a marzo) para la Parte A? En Florida no, si es a través del QMB. El Seguro Social dice que en los estados que pagan la Parte A directamente, esta inscripción se puede hacer en cualquier mes y sin multa.

¿Puedo tener un plan Medicare Advantage? Sí, cuando tengas la Parte A y la Parte B. Muchas personas con Medicare y Medicaid escogen un plan D-SNP. Te ayudamos a comparar los de tu condado.

¿Y si mi SSI es por discapacidad y tengo menos de 65? Antes de los 65, el SSI por sí solo no te da Medicare (necesitarías SSDI por tu trabajo). Tienes Medicaid. Al cumplir 65, sigues los pasos de esta guía.

¿Necesitas ayuda con tu caso o el de un familiar?

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Fuentes oficiales

• Seguro Social, POMS HI 00801.140 (estados que pagan la Parte A con prima, incluida Florida; inscripción condicional): https://secure.ssa.gov/POMS.NSF/LNX/0600801140

• Seguro Social, POMS HI 00815.030 (acuerdo de pago de Florida para todos los grupos de Medicaid): https://secure.ssa.gov/POMS.NSF/lnx/0600815030

• CMS, Manual de pago de primas de Medicare por los estados, capítulo 1 (SSI, QMB y fechas de inicio): https://www.cms.gov/files/document/r5spmp.pdf

• CMS, capítulo 2 (intercambio de datos del Seguro Social con los estados): https://www.cms.gov/files/document/chapter-2-data-exchange-processes.pdf

• DCF de Florida, hoja informativa de SSI y Medicaid: https://www.myflfamilies.com/sites/default/files/2023-02/ssifactsheet.pdf

• Seguro Social, obligación de solicitar otros beneficios (20 CFR 416.210): https://www.ssa.gov/OP_Home/cfr20/416/416-0210.htm

• Seguro Social, montos de SSI 2027: https://www.ssa.gov/OACT/COLA/SSI.html

• Seguro Social, monto por crédito de trabajo: https://www.ssa.gov/oact/COLA/QC.html

• CMS, montos de Medicare 2026: https://www.cms.gov/files/document/r13504gi.pdf

• Medicare.gov, Programas de Ahorros de Medicare (QMB): https://www.medicare.gov/basics/costs/help/medicare-savings-programs

• Medicare.gov, Extra Help: https://www.medicare.gov/basics/costs/help/drug-costs

• Medicare.gov, periodos especiales de inscripción: https://www.medicare.gov/sign-up-change-plans/joining-a-health-or-drug-plan/special-circumstances-special-enrollment-periods

• Ley federal, Parte A con prima (ciudadanos y residentes con 5 años): 42 U.S.C. 1395i-2

Información educativa actualizada el 9 de noviembre de 2026. No es asesoría legal. Confirma tu caso con el Seguro Social, Medicare o el DCF de Florida.

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